【ライフプランニング】無理なく支払っていける金額を把握する


ライフプランニングは、住宅購入で失敗しない予算を知るための唯一の方法です。

お金の不安を持っている人の割合は?

『ハイアス・アンド・カンパニー社(本社:品川区上大崎 代表:濱村聖一)2017年実施のアンケートより』

このアンケートは、住宅購入者がどんなことに不安を感じているかを聞いたものになります。

結果を見ると、お金に関する不安がトップ3を占めています

  1. 無理のない返済計画を立てられるかどうか分からない
  2. 必要な自己資金を用意できるかどうか分からない
  3. 将来の収入の見通しが立たない

やはり住宅ローンの支払いは長期にわたるので、不安に感じる方が多いということでしょう。

住宅購入者の半数以上はお金の面で苦労している⁉

それでは、実際のところはどうなのでしょうか?

国土交通省が毎年実施しているアンケート「住宅市場動向調査」というものがあります。そのアンケートでは、その年に住宅を購入した方に対して様々なことを聞いています。

このアンケートは実際にインターネット上で公表されていて、誰でも見ることが出来るのですが、その中に「住宅ローンが家計にどんな影響を与えているか」という項目があります。

この質問には以下の4つの項目から選択してもらっています。

  1. 非常に負担感がある(生活必需品を切りつめるほど苦しい)
  2. 少し負担感がある(ぜいたくはできないが、何とかやっていける)
  3. あまり負担感はない(ぜいたくを多少がまんしている)
  4. 全く負担感はない(家計にあまり影響がない)

そして物件種別ごとに回答が公表されています。

住宅ローンが負担になっている家庭の割合

実際のアンケートの結果を見ていきましょう。

新築マンション

非常に負担感がある…12.5%

少し負担感がある…50.6%

中古マンション

非常に負担感がある…5.8%

少し負担感がある…49.0%

新築分譲戸建て

非常に負担感がある…10.3%

少し負担感がある…48.3%

中古戸建て

非常に負担感がある…11.2%

少し負担感がある…40.8%

1割くらいの方が、住宅を購入したばかりなのに「生活を切り詰めるほど苦しい」と答えているのです。また4割から5割くらいの方が、「ぜいたくは出来ないが何とかやっていける」と答えていますが、お子さんの成長や老後などに、生活がひっ迫する可能性が高いと思われます。

このように半数以上の家庭が、住宅ローンによって負担感を感じていると答えているのです。この結果にあなたは何を感じますか?

なぜ多くの人が間違ってしまうのか?

なぜ多くの人がお金に対する不安を持っているにも関わらず、このような結果になってしまっているのでしょうか?その答えは、予算の考え方にあります。

まず住宅ローンを借りるときは、銀行が貸してくれる「借入可能額」ではなく、「無理なく支払っていける金額」を予算とするということはご理解いただけると思います。

しかし多くの人は正しい予算の求め方を知りません。

人生の三大支出から逆算する

住宅支出は人生の三大支出のひとつと言われていますが、「無理なく支払っていける金額」は他の三大支出でもある「教育支出」と「老後支出」を把握しなければ知ることはできません

つまり多くの人が間違えてしまっているのは、「教育支出」や「老後支出」などどれくらいかかるかが把握できていないことが原因です。

将来どれくらいの支出が必要になるのかが分かっていない中で住宅を購入してしまうと、住宅支出が決まったあとの残ったお金で「教育支出」と「老後支出」を払っていきます。

これまでのような給与が右肩あがりだった時代はそれでも良かったのかもしれません。しかし今の時代は違います。行き当たりばったりではいずれ破綻してしまいます。

住宅支出は余った予算から

そこで正しい予算の考え方ですが、順番を間違えないことがポイントになります。

お子様の教育費だったり、老後にかかる費用だったり、普段の生活費だったり、家庭によって答えは変わってきますが、まずはこれらの費用がどれくらいになるかを考えるのが先です。

そして年金も含めた障害の収入の予測を立てて、そこから「理想の生活を送るのにかかる支出」を引いて、初めて無理なく支払っていける予算が分かるのです。

ライフプラニングは予算を見極める唯一の方法

ライフプランニングは事前にお答えいただくアンケートに基づいて、専用のWebアプリを用いてシミュレーションをしていきます。

これらは実際のシミュレーション画面です。先に年収や生活費、教育費、年金予測などを細かく聞いていきます。その数字から逆算して無理なく支払っていける金額を求めていきます。

かなり本格的な内容で、プロのファイナンシャルプランナーが提供しているものと遜色ありません。また数字だけでなくビジュアルで視覚的にとらえることもでき、非常に分かりやすいと評判です。

このライフプランニングこそが、無理なく支払っていける金額を把握できる唯一の方法となります。

ライフプランニングで分かること

ライフプランニングでは「無理なく支払っていける金額」以外にもいろいろなことが分かります。

  • 自分とパートナーの価値観
  • 家族の価値観
  • お子さんの教育方針
  • どんな老後を送りたいか
  • 理想の生活を送るための方法

ライフプランニングをするということは、あなたの人生について改めて考えることになります。それまでしっかり考えてこなかった将来に目を向けるようになるのです。

また将来を考える上で、自分やパートナー、家族の価値観や考え方が分かったりします。実はこの過程は非常に家探しに必要な作業です

またどんな老後を送りたいのか、そして理想の生活を送るためには、月々の生活をどれくらいでやり繰りした方がいいのか、などなど本当にたくさんの気付きが得られるはずです。

そもそもライフプランニングというのは、住宅の予算を求めるのももちろんですが、将来の人生設計こそが真の目的です。そしてこの人生設計を持つということは、人生をいきていく上での地図となり羅針盤となるものです。

本当に満足できる住宅探しというのは、こういった目的に沿ったものであることです。ですから、少しくらい時間をかけてでもライフプランニングはやるべきです。

弊社では、住宅購入者に向けて「ライフプランニング」サービスを無料で提供しております。ぜひお気軽にお問い合わせください。

また遠方の方やなかなかご来社いただけない方へもWeb画面をつないでライフプランニングをすることも出来ます。まずはお気軽にご相談下さい。

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