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名古屋で住宅ローンを組むときに知っておきたい5つのこと

名古屋でマンションや戸建てを購入する場合、必要となってくるのが住宅ローンです。しかし、住宅ローンと一口に言っても様々な種類があって、どれを選んで良いのかわからないという方も多いでしょう。

そこで今回は名古屋で住宅ローンを組む時に知っておきたいポイントについてご紹介していきます。ぜひこちらを参考に住宅ローン選びから、住宅ローンを実際に組む時も活用してみましょう。

 

住宅ローンを決める時に重視するべきポイント

住宅ローンを決める時に重視するべきポイントから、まずはご紹介していきます。一つ目に挙げられるポイントは、借り入れ条件をクリアできるかどうかという点です。

住宅ローン商品には様々な種類があり、借り入れ条件もそれぞれの商品によって異なります。その中から自分が条件をクリアできるものを選ばないと、ただ落ちてしまうだけになってしまうでしょう。

住宅ローンでも一度審査に落ちてしまうとその信用情報は自分の記録に残ってしまいます。当然、次に借り入れを希望する金融機関もその情報を見るため、何か落ちた原因があるのだろうと勘ぐってしまうのです。ですから、なるべく落ちないように自分に合った住宅ローンを選ぶようにしましょう。

二つ目に挙げられるポイントは、金利や手数料が安いかどうかです。住宅ローンの総返済額は元金+利息になるので金利は非常に重要なポイントになってきます。金利だけを重視して選ぶことはあまり良いことではありませんが、金利もできるだけ低金利のものを選ぶようにすると、利息を減らすこともできるでしょう。

また、早く住宅ローンを返済しようと繰り上げ返済を検討する方もいらっしゃいます。しかし、金融機関によっては繰り上げ返済時に手数料がかかるところもあるのです。できるだけ負担を減らすためには繰り上げ返済時に手数料がかからないところを選ぶと良いでしょう。

三つ目に挙げられるポイントは、申請期間が短い、もしくは手続きが簡単に済ませられるかどうかという点です。審査にかかる時間が短ければ短い程、融資を受けるまでの時間も短くなるので、契約の際に有利に働きやすくなります。

手続きが簡単に済む場合も同様に時間を短縮することができるので、なるべく申請期間が短かったり、手続きが簡単に済ませられたりできるところを選ぶようにしましょう。

 

住宅ローンのシミュレーションで分かることは?

上記のポイントをしっかりチェックした上で住宅ローン選びが終わったら、今度は実際に候補に上がった住宅ローンでシミュレーションを行ってみましょう。シミュレーションを実施することで分かることはいくつもあります。しかも、ネット上で情報入力するだけで簡単に行えるので、ぜひ試してみましょう。

返済額が分かる

毎月の返済額やボーナスで返済する時の返済額を試算することができます。毎月の返済額が分かることで、無理のない返済にすることができるのか、そしてボーナス時に繰り上げ返済するとどのような返済プランに変化していくのかをチェックすることができます。2つの結果から返済のバランスが見られるのでぜひ両方チェックしてみましょう。

さらに、総返済額が分かることで将来いつまで返済することになるのかという長期的な返済プランを検討することができます。この場合、変動金利や全期間固定金利など、金利タイプによって総返済額は変わってくるので、それぞれの金利タイプによる総返済額も算出しておくと良いです。

返済額以外にかかる諸費用も分かる

住宅ローンでは元金や利息以外にも手数料や保証料など、様々な諸費用がかかってきます。そのため、返済プランを立てる時は元金+利息以外にもきちんと考えておかなくてはなりません。

金融機関のシミュレーションでは総返済額以外にもこうした費用の概算を算出できるものもあります。商品によって諸費用が変わるので、金利が同じだったり他の比較ポイントを探したいと思ったりした時は、諸費用をシミュレーションで調べて比較してみると良いでしょう。

 

住宅ローンの固定期間終了後の借り換えのポイント

住宅ローンの金利タイプには、固定期間選択型があります。指定した期間内は金利が固定され、その期間が過ぎると自動的に変動金利に移行するか、もしくは再び固定金利の期間を設定するタイプです。

金利が上昇しても利息が増える影響を受けずに済むメリットがありますが、金利が下がった場合は損をするデメリットも抱えています。

固定期間が終了した時に金利が低くければ、変動金利への移行や固定金利の継続でも大きなメリットとなるでしょう。しかし、金利が上昇する可能を考えて借り換えを検討される人も多いです。借り換えでは低金利だけを重視すると逆に損をする可能性があります。ここでは名古屋で住宅ローンを借り換える時のポイントをご紹介していきます。

 

借り換えのポイントは全部で3つ

1.金利タイプと将来の金利引き下げ幅をチェック

借り換えの際は金利タイプからチェックしましょう。金利を割引した時に適用される適用金利は変動金利が低めに設定されており、固定期間の場合は期間が長いほど高めの設定です。返済中の金利タイプも把握しつつ、借り換え候補先の金利タイプを比較することが大切です。

変動金利は半年に1回の金利見直しで金利が上がれば、返済総額が増えるデメリットがあります。目先の金利だけではなく、変動した場合のリスクにも配慮して金利タイプを変えるか、固定のまま借り換えるか決めましょう。

金利タイプの確認と同時に将来の金利引き下げ幅にも注目してください。当初金利が低くても、将来の引き下げ幅が小さいと総返済額が増える可能性があるのです。

2.諸経費のチェック

借り換えでは新規借り入れと同じく保証料や手数料、抵当権の設定費用などの諸経費が発生します。名古屋にある銀行や住宅ローンによって保証料や手数料が異なり、初期費用が総返済額の負担につながる可能性があるのです。

借り換えでは以前の抵当権を抹消し、新たな借り換え先で抵当権を設定する必要があります。費用は借入額によってことなり、さらに登記費用や印紙税も必要なのでシミュレーションをする必要があります。

3.複数の借り入れと返済期間の設定

住宅ローンを利用している人の中にはペアローンやフラット35と銀行ローンを組み合わせていることがあります。1つの住宅に対して2本以上の住宅ローンを利用している場合、借り換えでは残高を1つにする必要があるのです。ペアローンの場合は夫婦で審査に通過しなければならないので注意しましょう。

また、借り換えで返済の負担が減ると早期完済を目指して返済期間を短くされる方もいらっしゃいます。返済期間が短いほど総返済額的には有利ですが、将来の支出状況に影響がでる可能性があると安易に返済期間を短くすることは望ましくありません。

金利上昇のリスクもあるので、ライフスタイルなどに適した返済期間を設定しましょう。

 

フラット35に借り換えできる?

民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携をして提供されている「フラット35」には様々なメリットがあります。そこで、今現在契約している住宅ローンからフラット35に借り換えが可能であるのか解説していくので参考にしてみてください。

フラット35の買取型に関しては以前までは新規取得にしか対応していなかったのですが、2009年6月以降借り換えにも対応するようになり、他の金融機関へ住宅ローンを借り換えするように、フラット35に関しても借り換えは可能なのです。

そのため、名古屋在住の方も住宅ローンの返済に問題が生じた場合には、フラット35に借り換えを行うことを検討することができます。

フラット35に借り換えを行うメリット

フラット35に借り換えを行うことで様々なメリットがあります。

金利上昇のリスクをなくせる

フラット35は、全期間固定金利となっています。変動金利の場合、現在の低金利では低い金利となっているので返済も問題なく行うことができるのですが、景気が上昇することで高金利になってしまう可能性もあるのです。

今後の景気の見通しは予測できないので、現在の金利によって住宅ローンを決める人が多いのですが、変動金利にしたことで将来高い金利の元で返済をしていかなければいけない可能性も十分に考えられ、返済ができなくなり家を手放すなどトラブルが発生することも考えられます。

ですが、フラット35であれば全期間固定金利となっているので景気の上昇に関係なく返済でき、将来の計画も立てやすいのです。

返済期間を延ばせる

フラット35に借り換えることで返済期間を延ばすことが可能です。返済総額が上がる可能性もありますが、毎月の返済額を減らすことができるので生活に余裕を持たせることができるでしょう。

 フラット35への借り換えの条件

フラット35へ借り換えするには条件をクリアする必要があります。

・申し込み時の年齢が満70歳未満であること
・現在の住宅ローンの名義と同一人物であること(債務者の追加は可能)
・借り換えの申し込みまでの1年間返済に遅れがないこと
・現在契約している住宅ローンからフラット35の借り換えの申し込み日まで1年以上経過していること
・現在借り入れを行っている住宅ローンが8000万円以下で建築費または購入価格が100%以内であること

などが挙げられます。フラット35に借り換えを行うことで、特に現在変動金利で住宅ローンを組んでいる人はその恩恵を受けやすいでしょう。

 

名古屋のおすすめ住宅ローンは地方銀行?ネット銀行?

名古屋市でおすすめの住宅ローンは地元に根付いた地方銀行が良いのか、それともどこでも手軽に申し込めるネット銀行が良いのでしょうか?地方銀行とネット銀行の住宅ローンプランの内容などを比較してみました。名古屋市で住宅ローンをお悩みの方は参考にしてみましょう。

名古屋市の地方銀行の住宅ローン

名古屋銀行

地元では「めいぎん」の名前で親しまれている名古屋銀行は、多くの住宅ローンプランがあります。

保証会社に支払う保証料がかからない「スーパー住宅ローン」や、住宅の新築だけでなくリフォームや借換えなどにも利用できる「住宅ローン」、名古屋銀行の住宅ローンとフラット35を合わせた「あわせて安心プラン」など借り方自由なローンで合ったものが見つかりやすいでしょう。固定金利のフラット35の取り扱いもあります。

中京銀行

発行済み株式の約4割を三菱東京UFJ銀行が持ち、さらに筆頭株主でもあるため他県にも支店を持っている中京銀行は、住宅ローンにさらに保障特約を付けることができるプランが豊富です。

保証人不要で借り換えにも利用できる一般的な「住宅ローン」に加え、もしものときに備えられるがん保証をプラスした「がん保証特約付住宅ローン」、死亡や高度障害だけでなく病気に対しても安心の保障がある「8疾病+奥さまのがん特約付住宅ローン」、最長35年固定金利の安心住宅ローンの「フラット35」もあります。

ネット銀行の住宅ローンは?

住信SBIネット銀行

三井住友信託銀行の銀行代理業者としてネット専用の住宅ローンを取り扱っている住信SBIネット銀行は、ネット専用の住宅ローンプランの取り扱いをしています。

「ネット専用住宅ローン」は、すべての病気やけがを保障できる全疾病保障を団体信用生命保険料や全疾病保障の保険料がかかることなく、加入することができます。また女性限定ですが、がん診断給付金保障の保険料をかけることなく加入できるなど、特典の多い住宅ローンになります。

イオン銀行

イオングループが運営しているイオン銀行は、イオングループ内にローンの支店を設けているので、すぐに利用しやすい住宅ローンです。

新規借入れも借換えも変動型と当初固定金利の2つから選ぶことができ、「ガン保障特約付住宅ローン」や「8疾病保障付住宅ローン」はもちろんですが、保証料や繰り上げ返済手数料も無料で長期的なローンが組みやすくなっています。また日々買い物がイオン中心の方は、毎日割引になる特典もあります。

住宅ローンを組む時に知っておきたい情報についてご紹介しましたが、いかがでしたか?名古屋で住宅ローンを借り入れたい場合、上記の金融機関、もしくは他の金融機関からも借り入れることができます。

住宅ローンを選ぶ時は自分にとって無理のない返済になるかどうかという点が重要になります。名古屋市内の金融機関で住宅ローンを借り入れる場合もそういったことに注意して借り入れるようにしましょう。

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